监管沙箱新进展！金融科技机构可独立申报 网贷、发币类区块链企业进入无望
近两日，金融科技迎多方政策利好。不管是金融科技监管沙箱放开金融科技企业单独申报，还是科创板开启对金融科技企业的申报大门，都给脆弱的金融科技行业注入了一股新的强心剂。据一知情人士向北京商报记者透露，监管沙箱主要面向未来的一些新业务，强调技术创新和风险可控，因此过去已经运行且已出现风险事件的项目，如P2P网贷等，将不再被纳入监管沙箱试点；而在区块链方面，则应分开来看，如果申报项目是一种分布式技术方案，则有可能进入，但如果是类似发币的项目，肯定是不被纳入。
可单独申报创新项目
北京市地方金融监督管理局（以下简称“北京金融监管局”）官网3月27日发布《关于征集北京市金融科技创新监管试点创新应用项目（第二期）的公告》（以下简称《公告》），对第二期项目征集要求进行了调整，一方面，项目申报主体既可是持牌金融机构，也可由金融科技企业单独申报。此外，在申报时间上，截止日期也延后至4月7日。
在项目申报条件方面，北京金融监管局强调，第二期项目申报必须具有“业务普惠性”、“技术创新性”、“风险可控性”、“需监管支持”等特点。具体来看，项目需支持科创、民营、小微发展，支持社会民生改善，符合金融供给侧结构性改革；同时在技术应用、产品结构、等方面，具有全国首发首创、原创性强特点；不突破现有法律法规和基本制度安排，项目具有详尽的风险处理预案，保护消费者合法权益；另具有典型意义和示范引领，可复制、可推广，或业务创新在当前监管体制下无明确监管细则。
该政策一出，立即引发业内高度关注。相较此前的“搭伙”申报，单独申报对金融科技企业来说有哪些“好处”？
“因为之前是联合金融机构申报，所以要参与这个项目，是需要获得金融机构管理层同意和许可的，实际上要获得申报机会并不容易。”在苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬看来北京第二批金融科技监管沙箱项目申报调整，对金融科技企业来说是一大利好，一方面，将有更多金融科技企业获得参加申报机会；同时，金融科技企业相比金融机构创新更超前，且有较强的技术思维，因此，当更多金融科技企业参与后，可极大增强该机制的活力，开拓金融科技监管创新项目的思路。
北京商报记者了解到，除北京外，目前上海、深圳等多地均已开启金融科技创新监管试点创新应用项目征集工作，在创新项目申报要求方面，其他地区与北京征集条件保持基本一致。
网贷入围可能性低
网贷、区块链等企业是否有入围可能？
一知情人士告诉北京商报记者，监管沙箱从开始到现在，只经历了两期。在申报方式上也在不断摸索，第一期更多采用的是类似定向邀请的方式，到第二期再逐步放开，这是一个动态演进的过程，原则仍是在鼓励创新和保持审慎两方面达到尽量平衡。
不过，尽管申报方式调整，但监管沙箱的初衷仍是鼓励科技在场景上的应用。因此，虽然可以单独申报，但是否进入还要经过评估。可以肯定的是，有较为成熟的应用场景和合作伙伴，将比单独的科技企业独立申报更有优势。
而在机构利好层面，在孙扬看来，此次政策对于支持小微金融、农村小贷、供应链金融、消费金融向更广的普惠客群发展的金融科技公司，能够支持金融机构更好管控金融业务风险、降低金融机构经营成本的金融科技公司，将比较有利。“不管你是使用机器学习、区块链还是物联网，只要能够紧靠监管对于促进金融更好更安全服务实体经济的命题的，都会利好。”
而对业内高度关注的网贷、区块链等企业是否有入围可能，前述知情人士坦言，监管沙箱主要面向未来的一些新业务，强调技术创新和风险可控，因此过去已经运行，且已出现一些风险事件的项目，如P2P网贷等，将不再被纳入监管沙箱试点；而在区块链方面，则应分开来看，如果申报项目是一种分布式技术方案，则有可能进入，但如果说是类似发币的项目，肯定是不被纳入。
科技硬核机构有望登陆科创板
除了在技术创新层面，金融科技监管沙箱放开对金融科技企业独立申报外，在资本市场层面，上海证券交易所（以下简称“上交所”）科创板也对金融科技企业伸出了“橄榄枝”。
上交所3月27日晚发布《上海证券交易所科创板企业发行上市申报及推荐暂行规定》（以下简称《暂行规定》），明确科创板在服务科创企业方面具有广泛性和包容性。上交所相关负责人指出，金融科技、科技服务等也属于科创板服务范围。在科创板服务的行业范围内的企业，只要符合常规指标，或者符合例外情形之一，就可以申报科创板。
上交所对金融科技企业开启申报大门。在多方人士看来，一方面，对于金融科技企业来说增加了更灵活、多样的融资方式；另一方面，也有利于上海打造这种全球性的金融科技中心。
正如零壹研究院院长于百程指出，金融科技企业进入科创支持的范畴，代表了新经济的方向。从目前看，在互联网金融专项整治仍未完成背景下，此举主要利好的是为金融机构提供人工智能、云计算等技术服务类的科技企业。
“这是金融科技行业近段时间内听到的最好的消息，主要利好那些对于持续耕耘技术，获得大量金融科技发明专利的金融科技企业。”孙扬进一步称，此前证监会就曾发布《科创属性评价指引》，并给出3项常规指标，以及5项例外条款，对于机构研发投入、发明专利、营业收入等有数量化的明确规定。
在孙扬看来，金融科技企业上市科创板最大的挑战，还是在于是否有硬科技，是否有硬科技商业化的能力，以及是否有围绕硬科技的足够的知识产权壁垒等，而那些只是贩卖数据、贩卖名单、导流的公司并不符合这个标准。
新契机下哪些“红线”不能踩？
值得一提的是，梳理监管沙箱和科创板二者申报要求来看，尽管详细规定并不一致，但整体思路是同一方向，都需金融科技企业练好“内功”，更加聚焦提升科技硬核实力。今后，金融科技应和场景、业务更加深入结合，技术也应在促进金融发展和创新的过程中，发挥更大作用。
多位人士指出，当前，金融科技行业部分企业面临发展困境，包括网贷、大数据等公司，在高压监管与整治下，生存空间进一步挤压，转型阻力重重。不过，可喜的是，在新契机下，自身有技术、场景、业务合规的金融科技公司，也迎来更大发展空间。
需要注意的是，在大胆创新的同时，金融科技机构仍应守好合规底线。正如一监管人士在近期指出，“北京正在积极推动金融科技‘监管沙箱’第二批项目，纳入‘监管沙箱’之后，在金融业的边界上是可以突破的，但有一个原则是是底线不能突破。”
于百程也指出， “支持金融科技发展的窗口已陆续打开，但这个窗口并非针对所有金融科技企业，合规发展、技术能力强、能真正帮金融机构解决业务问题的金融科技公司，才会获得更好发展。”
孙扬则认为，“金融科技企业要聚焦核心技术、基础技术等领域，比如区块链、数据库、云计算、深度学习、生物识别等，尽管这些我们都在应用，但是底层核心技术依然不掌握。此外也要聚焦发展特色，比如在农村金融科技、小微金融科技等，不能什么产品都做、什么技术都做，还要应该在合规、隐私保护、知识产权申请上做好功夫。而‘红线’则是守好合规，遵从监管，对于数据、个人隐私保护、信息安全等规定要严格遵从。”
北京商报记者 孟凡霞 刘四红
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